財如平上水 人中直似衡

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080-錢放著也是會變大的-20090302

    誰說錢不投資就會變小的……

    最近的市場真是慘,雖然台股在二月份繳出一張全球漲幅第一名的成績單,不過,出來混的總有一天要還,在沒有基本面的支撐之下,任何無基之彈都是拿來逃命用的,所以,還是看看就好。

    有朋友跟我提到,如果不趕快抓住機會做投資的話,錢放著會變小的,利息很低,低到快沒有了之類的,的確,大部份的情況下,錢放著的確會變小,可是在特定情況下,錢放著是會變大的喔。通膨讓錢變小,通縮的時候錢自然就變大了,大家都賺錢的時候,我們拿的現金好像相對的就變少了,可是當大多數人賠錢的時候,相對的,我們持的的現金不就變大了嗎?所以,還是不要著急,繼續躲在防空洞裡就好,外面風大雨大的,出去很容易被雷劈到,還是繼續躲在防空洞裡的好。

    那台幣一直貶怎麼辦呢?首先,大部份的人其實沒有用到外匯,所以既然用不到,為什麼要擔心?好比如果我們不買車,那麼車價與我有何關係呢?其次,台幣畢竟還是不錯的,在被評選為A級央行總裁的彭老大帶領之下,我們還是可以對台幣保持一定程度的信心,不信的話,請把央行的統計資料調出來,過去數十年來能對美元持續升值的貨幣(以台灣十六個主要貿易對手國為範圍),只有星元、日元和台幣而已,可見台幣真是好物啊,至於那些近年來紅到不行的貨幣,其實以其數十年來長期的趨勢而言,對美元對是貶值的,不信的話把人民幣、澳、紐幣拉出來看看,這樣的事實應該可以增加大家對台幣的信心。當然,我沒有說台幣不會續貶,只是反正我幾乎用不到美元,對外匯也不熟悉,基於一點小小的自知之明,我會儘量避免去投入一個我不了解的商品。

    另外有個說法叫做危機入市,逢低買進之類的,我不否認現在是長線的相對低點,這是以我們能持有好幾年做為前提來看的,如果沒有辦法持續注資,沒有辦法在不影響生活的情況下把錢丟下去丟個幾年不管,那麼還是別談危機入市這件事,這件事的技術含量很高,不是一般人能夠做的到的,股市有句話說:「新手死高點、老手死反彈、高手死摸底。」很多周遭的朋友股市遊戲等級為easy的多頭高點去掉半條命了,竟然在等級為hard的空頭中想要賺取比較高的獲利。我只能說通常的狀況就是錢還沒賺到,就被抬出去種的人比真正能賺到錢的人多。

    另外,請注意股市雖然不會倒,但是個股不一定會持續存在,所以很多股票其實創下高點後,就再也沒有回到原來的價位過,如果沒有在選股上下足夠的功夫,只是看看報紙、新聞、雜誌之類的,選到牛鬼蛇神的機會很大,到時候即使指數漲回來,甚至漲破高點,持股也不一定會有賺頭。

    最後來複習一下四種投資情境:
    高經濟成長+高通貨膨脹率=商品
    高經濟成長+低通貨膨脹率=股票
    低經濟成長+低通貨膨脹率=債券
    低經濟成長+高通貨膨脹率=現金

    債券的部份,指的是成熟國家政府公債,不是奇奇怪怪的公司債、新興市場債之類的,不過,如果資金部位沒有很大的話,現金就好了。

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