財如平上水 人中直似衡

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085-美國券商使用心得

重要聲明:注意,以下分享純粹為個人使用經驗,不代表對任何海外券商的推薦,也不代表所有券商均提供相同的服務,若投資人有興趣者,需自行判斷選擇。 起步 2010年初,小弟與老婆在研讀了綠角的「股海勝經」一書後,開始利用美國券商的投資路,至今也將近一年半的時間,在此將相關的經驗寫出與大家分享。剛開始進行海外券商的投資是很害怕的,想到要把自己辛苦的積蓄轉帳到海外一個不認識的金融機構,心裡總覺得不踏實,雖然可以上網查詢券商是否為SIPC(證券投資人保護協會)的會員,確保如果券商倒閉投資人可以得到一定額度內的賠償(類似存保機制),但比起到國內銀行臨櫃申購,總是少了份安心感,後來在老婆的支持下,才開始決定申請。 申請 上網填寫資料並列印後,即完成申請,申請介面是中文的,資料要填英文,由於我們屬於海外投資人,所以必須填寫一個W-8BEN表格,避免被課短線交易資本利得稅(即一年內賣出且獲利者要課30%的利得稅);將相關的表格與護照有照片簽名的那頁影印後,將相關文件寄到美國給券商,就算完成申請。因為帳戶的錢由我和老婆合資,所以當時選擇申請共同帳戶,沒想到造成日後的麻煩。 匯款 美國券商的匯款是匯入結算公司的個人帳戶內,股票也是存在結算公司的個人帳戶內,不像台灣券商只是下單,股票是存在集保;此種運作方式比較像是共同基金的基金公司與保管銀行的關係;到銀行匯款時將款項與券商提供的匯款資料填寫完畢後,約二個工作天就可以上網看到帳戶內出現匯款金額,匯款時需支付手續費,國內銀行要收一筆、中轉銀行也要收一筆,因為該券商有提供匯款補貼,匯款1萬美元以上時,可以補貼25美元,因此為了確保到匯金額為1萬美元,匯款時小弟有要求銀行拍發二封電文,(一般沒有要求時是拍發一封);二封與一封的差別為,拍發二封時,二筆手續費一次先收完,比較可以確保全額到匯,拍發一封時,銀行先收一次手續費,但不能確定中轉行扣多少錢,所以到匯金額會被中轉行另扣一筆,而且以我的經驗而言,拍發二封的總手續費比較省錢,供大家參考;另外,為防制洗錢,台灣匯出帳戶的名稱需與美國帳戶所有人名稱一致。 下單 基本上與我們台灣網路下單沒什麼差別,唯一不同的是美股交易單位是一股,不像我們是以1000股一張為基本單位;由於我開的是現金帳戶,下單時帳戶需有足夠的金額,下單後未成交前金額會先被鎖住。因為小弟是申請使用折扣券商,所以收費一律為每一筆交易收取固定金額,不因成交股數或總金額有所不同;此外,為節省費用,建議選擇使用電子檔案通知,將相關交易成交單據用電子檔寄到信箱,否則每次成交還要另外收取通知手續費。 麻煩事 前面提到國外可開設聯名帳戶,但是台灣無法開設聯名帳戶,因此小弟就發生過券商更換結算公司後,小弟的匯款被退回的情況,因為結算公司堅持要從台灣的聯名帳戶匯到美國的聯名帳戶,不能由個人帳戶匯到聯名帳戶,後來小弟為此與券商周旋了很久,最後結算公司才在得知台灣無法開設聯名帳戶的情況下接受匯款,結果老婆因此多跑了幾趟銀行,小弟也幾個晚上睡不好忙著和客服吵架,還好客服是中文客服……。此外,小弟後來才得知,聯名帳戶要進行匯回或下單以外的處理時,需要二個人的簽名並且經過公證的程序,而公證只接受美國在台協會或地方法院公證處的公證,所以除非有特殊考量,還是開個人帳戶就好。 稅金 身為一個非美國海外投資人,雖然不必支付短線交易資本利得稅,但是每次配息時,都必須被預扣30%的稅金,這筆稅金是可能取回的。一種方式是結算公司在每年美國申報所得稅時,替投資人申報取回;另一種方式是投資人自行向美國國稅局申報取回,小弟由於投資金額不大,稅金目前不多,加上若是拿到美國退稅支票也不知該如何處理?託收處理好像又划不來,所以都是被動等待券商處理,但是根據網友的經驗分享,同一支標的,有些人會拿到券商處理的退稅,有的人沒有,不知道標準在哪裡?另外,似乎跟美國國稅局申報退稅時,可以連之前幾年未退回的稅金一起退回,由於小弟對美國稅務不清楚,所知的大概如此。 配息 台灣宣佈配息到實際拿到配息,大約有二個禮拜左右的時間差,美國似乎是配息當天就會進到投資人帳戶,另外,部份美國券商均有提供配息自動再投資的設定,例如假設小弟買進A股票,配息10元,預扣稅3元後得到7元,這7元會自動買進A股票,小弟使用的券商可以設定買到0.01的股份而且沒有手續費,算是相當貼心的設計,猜測這可能是因為使用結算公司的關係,所以所有該股的投資人可以一起一筆買進,然後再由結算公司記帳到個人帳戶,才能有這種服務。 優缺點分析 匯款部份,匯出、匯回手續都比較麻煩,而且似乎會讓資金的流動性變差,不過與申購與贖回基金相比,一開始也需要跑銀行,贖回似乎也不是馬上就可以變現,所以差距也不如想像中大;就小額交易而言,每筆交易必須收近7美元的費用(在美國這算是很低的收費),是筆不小的負擔,若是頻繁的交易就很傷,與國內千分之1.425的費率相比,沒有折扣的情況下大概要相當於交易超過台幣15萬的費用;至於美國券商開戶最大的好處,就是基金標的的選擇超多樣,不必受限於國內銀行的標的,而且如果選擇的標的是被動基金或指數基金,基本上每年各種費用的合計(含經理費、保管費、行政費用等各種費用)都是千分之幾而已,不像台灣光是經理費就百分之幾,長年下來真的差很多,怪不得學術研究都支持主動基金長年期很難打敗被動基金的結果,因為每年光是費用這一項就讓主動基金的投資人居於劣勢。 結論 美國券商相較於透過國內銀行申購基金是另外一個選擇,如果願意嘗試的話是個相當不錯的工具,投資人可以考量每個優缺點對自己的重要性後,做一個整體性的評估。
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